مقدمة ونظرة عامة على شركة قشط في مصر
في المشهد المالي المصري المتطور، تبرز شركة قشط كلاعب رئيسي ومبتكر في مجال الإقراض الرقمي متناهي الصغر. تأسست الشركة في يناير 2020، وسرعان ما أثبتت مكانتها كحل مالي فريد يستهدف شريحة واسعة من المصريين الذين لا يمتلكون حسابات بنكية أو خدمات مصرفية كافية. من خلال نموذجها التشغيلي القائم بالكامل على التطبيق الرقمي، تقدم قشط قروضًا فورية صغيرة قصيرة الأجل، مستفيدة من أحدث تقنيات الذكاء الاصطناعي والبيانات البديلة لتقييم الجدارة الائتمانية.
الخلفية والتأسيس والملكية
شركة قشط هي شركة مساهمة مصرية مسجلة في القاهرة، مصر، وتحمل ترخيص هيئة الرقابة المالية (FRA) رقم 10 لعام 2019 كمزود لخدمات التمويل متناهي الصغر. أسس الشركة كريم نور (الرئيس التنفيذي) وسمير فاروقي في يناير 2020. في خطوة استراتيجية هامة، استحوذت شركة رصيدي على كامل أسهم قشط في يناير 2025، مما يعزز من مكانتها وقدرتها على التوسع.
نموذج العمل والسوق المستهدف
تتبنى قشط نموذج عمل يعتمد على الإقراض متناهي الصغر المباشر للمستهلك (B2C)، وتولّد إيراداتها من الرسوم الإدارية وأسعار الفائدة. كما تمتلك ذراعًا للعمل مع الشركات الأخرى (B2B2C) من خلال شراكات استراتيجية مع كبرى شركات الاتصالات مثل فودافون وأورانج واتصالات، وشركات الدفع الإلكتروني مثل فوري، لتوسيع نطاق توزيع خدماتها. تستهدف قشط ما يقرب من 100 مليون مصري لا يمتلكون حسابات بنكية أو خدمات مصرفية كافية، وتقدم لهم قروضًا تتراوح قيمتها من 100 جنيه مصري إلى 3,000 جنيه مصري.
منتجات وخدمات الإقراض التي تقدمها قشط
تتميز قشط بتقديم قروض فورية وسريعة تلبي الاحتياجات المالية الطارئة، مع التركيز على المرونة والشفافية في الشروط.
منتجات القروض وأسعار الفائدة
- القروض متناهية الصغر: تتراوح مبالغ القروض من 100 جنيه مصري إلى 3,000 جنيه مصري.
- مدة السداد: تتراوح فترة السداد من 7 أيام إلى 91 يومًا (أي من شهر إلى ثلاثة أشهر).
- أسعار الفائدة السنوية (APR): تعتمد قشط على التسعير الديناميكي، حيث تبدأ أسعار الفائدة من 10% (للفترات القصيرة) وتصل إلى 28% كحد أقصى (للقروض التي تصل مدتها إلى 91 يومًا).
- الرسوم الإدارية: يتم خصم رسوم إدارية تبدأ من 8 جنيهات مصرية عند صرف القرض.
- الضمانات: لا تتطلب قشط أي ضمانات، بل تكتفي بالبطاقة الشخصية فقط.
شروط القروض وطرق السداد
تتميز قشط بمرونة كبيرة في شروط القروض وطرق السداد لتناسب احتياجات عملائها. يمكن سداد القرض على دفعة واحدة أو السداد المبكر، الذي قد يؤدي إلى رسوم أقل. تشمل طرق السداد المتاحة:
- المحافظ الإلكترونية: مثل فودافون كاش، أورانج كاش، اتصالات كاش، ومحفظة البنك التجاري الدولي (CIB Wallet).
- منافذ فوري: يمكن سداد القروض عبر أي من منافذ فوري المنتشرة في جميع أنحاء الجمهورية.
- المحافظ البنكية الإلكترونية: الإيداع المباشر في المحافظ البنكية المرتبطة.
عملية التقديم والمتطلبات وتجربة التطبيق
تعتمد قشط بشكل أساسي على التكنولوجيا لتوفير تجربة مستخدم سلسة وسريعة، بدءًا من التقديم وحتى السداد.
قنوات التقديم ومتطلبات العميل
يتم تقديم طلبات القروض بشكل حصري تقريبًا عبر تطبيق قشط للهاتف المحمول المتاح على أنظمة أندرويد و iOS. لا يُستخدم الموقع الإلكتروني إلا للمعلومات العامة. تتضمن عملية التقديم والمتطلبات الأساسية ما يلي:
- التحقق الإلكتروني من الهوية (eKYC): يقوم المستخدم بتحميل صورة من بطاقته الشخصية وصورة شخصية (سيلفي) عبر التطبيق. يتم تفعيل الحساب في غضون 48 ساعة.
- المتطلبات الأساسية: يجب أن يكون المتقدم مصري الجنسية، ولا يقل عمره عن 18 عامًا، ويحمل بطاقة رقم قومي سارية.
التقييم الائتماني وصرف القروض
تعتمد قشط على تقنيات الذكاء الاصطناعي والبيانات البديلة لتقييم الجدارة الائتمانية للمتقدمين. يشمل ذلك تحليل استخدام الهاتف الذكي، وتاريخ المعاملات، والبيانات السلوكية المستفادة من الشراكات (مثل شركة رصيدي التي تستفيد من بيانات أكثر من مليون مستخدم). هذا يسمح للشركة بإنشاء ملفات تعريف للمخاطر بشكل دقيق وفعال.
بعد الموافقة على القرض، يتم صرف المبلغ بسرعة كبيرة عبر عدة قنوات:
- المحافظ الرقمية: فودافون كاش، أورانج كاش، اتصالات كاش، ومحفظة CIB.
- فوري: يمكن للعملاء صرف القرض نقدًا عبر وكلاء فوري.
- التحويل المصرفي: إيداع مباشر في المحافظ البنكية المرتبطة.
ميزات تطبيق الهاتف المحمول وتجربة المستخدم
تطبيق قشط هو محور الخدمة، ويتميز بواجهة سهلة الاستخدام ومجموعة من الميزات:
- تطبيق فوري لطلب القرض.
- إمكانية التحقق الإلكتروني من الهوية (eKYC).
- إنشاء قسائم سداد داخل التطبيق.
- نصائح لتحسين السجل الائتماني.
- إشعارات وتذكيرات للسداد.
بشكل عام، تحظى قشط بتقييمات جيدة على متجر جوجل بلاي (حوالي 4.2/5)، ويُشيد المستخدمون بالسرعة وسهولة الاستخدام وقلة المستندات المطلوبة. ومع ذلك، تشمل الشكاوى الشائعة أحيانًا وجود أخطاء في التطبيق، وارتفاع سعر الفائدة للقروض طويلة الأجل، وخصم الرسوم الإدارية من المبلغ الصافي للقرض، بالإضافة إلى بعض التأخير في عملية التحقق من الهوية خلال أوقات الذروة.
الوضع التنظيمي، مقارنة بالمنافسين، ونصائح للمقترضين
تعمل قشط في بيئة تنظيمية محددة وتواجه منافسة من لاعبين آخرين في السوق المصري، مما يستدعي فهمًا عميقًا لمركزها وكيفية التعامل مع خدماتها.
الوضع التنظيمي والامتثال
تعمل قشط بموجب ترخيص هيئة الرقابة المالية (FRA) رقم 10 لعام 2019 كمزود للتمويل متناهي الصغر، مما يضمن التزامها باللوائح والقوانين المصرية. تلتزم الشركة بإجراءات مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT) المدمجة في عملية التحقق الإلكتروني من الهوية. كما تولي قشط اهتمامًا بحماية المستهلك من خلال الشفافية في الإفصاح عن الرسوم، وتقديم خيار السداد المبكر بخصومات، وعدم مشاركة البيانات الشخصية مع أطراف خارجية.
الموقع في السوق والمنافسة
تُعد قشط رائدة في سوق الإقراض متناهي الصغر الرقمي في مصر، خاصة من حيث حجم المعاملات. ومع ذلك، فهي تنافس شركات أخرى بارزة في السوق المصري، مثل:
- بي إيجيبت (b.egypt): تتميز بشراكات بنكية وتقدم مبالغ قروض أكبر.
- ماني فيلوز (Moneyfellows): تركز على الإقراض الجماعي والدوائر الاجتماعية.
تتميز قشط عن منافسيها بتقديم قروض متناهية الصغر فورية، ونظام التسعير الديناميكي، وكونها منصة رقمية بالكامل. تخطط الشركة للتوسع في أسواق أفريقية وآسيوية مختارة بعد استحواذ رصيدي، والاستفادة من هذا الاستحواذ لتجربة البيع المتقاطع لخدماتها.
لدى قشط شراكات استراتيجية قوية مع شركات الاتصالات مثل فودافون وأورانج واتصالات، ومع شركات الدفع الإلكتروني مثل فوري وماستركارد، والبنوك مثل البنك التجاري الدولي، بالإضافة إلى تأمين تكميلي مجاني للمقترضين من شركة أكسا للتأمين.
نصائح عملية للمقترضين المحتملين
قبل التقديم على قرض من قشط أو أي جهة تمويلية أخرى، يُنصح بالآتي:
- فهم الشروط جيدًا: اقرأ شروط القرض وأسعار الفائدة والرسوم الإدارية بعناية فائقة. تأكد من فهم كيفية حساب سعر الفائدة والرسوم المخصومة.
- القدرة على السداد: لا تقترض مبلغًا يفوق قدرتك على السداد في الموعد المحدد. قم بوضع ميزانية شخصية لضمان قدرتك على الوفاء بالتزاماتك المالية.
- استخدام التطبيق بكفاءة: تعرف على ميزات التطبيق وكيفية استخدامها للتقديم والسداد وتلقي الإشعارات.
- التعامل مع التأخيرات: في حال واجهت صعوبة في السداد، تواصل مع خدمة عملاء قشط فورًا لاستكشاف الخيارات المتاحة قبل تراكم الغرامات.
- التحقق من البيانات: تأكد من صحة بياناتك الشخصية وبيانات الهوية عند التقديم لتجنب أي تأخير في عملية الموافقة.
- الاستفادة من السداد المبكر: إذا أمكنك السداد مبكرًا، فاستفد من أي خصومات على الرسوم أو الفوائد قد تقدمها قشط.
تقدم قشط حلاً ماليًا عمليًا وفوريًا لشريحة كبيرة في مصر، ولكن كأي أداة مالية، تتطلب الاستخدام المسؤول والواعي لضمان أفضل تجربة للمقترض.
